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金融科技助力开放型数字银行建设

2019-04-09  来源: 长江日报   浏览量:
众邦银行成立两年,已推出多个重量级金融产品。距“众邦银行开放平台”正式推出还不到半年,金融平台“E账通”已开始在卓尔生态圈及楚天云等多个大型企业运用,并于4月8日在世界大健康博览会上首次正式亮相。

  本网讯:“您好,我是小邦,请问需要我提供什么服务”。4月8日,世界大健康博览会在武汉国际博览中心举行,展会现场,众邦银行这个名叫小邦的AI机器人以其聪明又萌萌哒的服务吸睛无数。


    众邦银行成立两年,已推出多个重量级金融产品。距“众邦银行开放平台”正式推出还不到半年,金融平台“E账通”已开始在卓尔生态圈及楚天云等多个大型企业运用,并于4月8日在世界大健康博览会上首次正式亮相。


    E账通打造通畅就医流程


    在武汉,想要高效地就医分几步?


    下载一个名为“健康武汉”的App,简单注册后,绑定个人医保卡或银联借记卡、储蓄卡完成认证,即可在全市37家医院预约挂号。


    如果是在已具备在线支付功能的70余家医院、社区医疗中心就医,那就意味着你在门诊检查、买药、住院预缴、出院结算等的支付,都可快速在该App上完成。


    来做一个对比:


    传统的医疗就医流程:排队挂号-排队缴费(就诊卡/就医流程病历)-就诊(身体检查)-排队缴费-治疗(开药/住院)-排队缴费(药费/住院费)


    E账通体系下的就医流程:App账户注册-手机预约挂号-手机缴费(无需就诊卡/电子病历)-就诊(身体检查)-手机缴费-治疗(开药/住院)-手机缴费(药费/住院费)


    基于E账通体系下的智慧医疗系统,可实现手机App一站式医疗,免去传统就医环节当中的一院一卡、排队挂号、排队缴费等;实现手机App注册后,构建不同医院就诊信息融合的个人健康卡,将门诊检查、买药、住院预缴、出院结算等支付环节在App上全部完成,并可通过账户系统提供增值理财及信贷类服务。


    “健康武汉”的整套账户体系均由众邦银行的E账通打造。正如众邦银行行长程峰所说:“E账通是由众邦银行推出的一种深度定制化的支付账户体系。”


    又快又安全的支付账户系统


    E账通应用于平台企业,通过便捷的线上开户功能,将平台企业业务场景中的B端、C端客户囊括于系统当中,使各业务场景中的资金流、信息流等,实现闭环式扭转,并为平台所有业务节点提供电子交易凭证、资金收付、担保交易及电子回单等服务。同时可在账户体系中实现“钱包”类财富管理功能,也可依据系统内交易的线上化、数据化,银行构建风控模型,开展小微企业经营性贷款及个人消费性贷款服务,解决业务闭环内的融资问题。从而使平台企业在E账通体系中解决所有交易节点中的问题,实现闭环式管理。


    “在金融产品的研发中,安全性始终是众邦银行考虑的首要因素”,程峰介绍,企业的交易资金将直接汇入E账通账户,账户实现封闭管理和信贷资金受托支付,确保企业的资金和银行融资风险可视可控。此外,资金流出也完全通过众邦银行存管体系完成。在交易运转的过程中,众邦银行将进行反欺诈、反洗钱的实时监控,一旦发现异常立即停止交易。


    据了解,E账通的研发始于2018年6月,4个月后即开始在卓尔生态圈企业中“内测”。通过3个月的不断优化,今年1月,E账通正式接入“健康武汉”等平台用户。


    就用户体验而言,E账通实现了:


    1.在线即可开立账户;


    2.可视性交易流程,实现封闭式的管理,保证交易及资金的安全;


    3.基于系统内的交易流水,构建不同的风控模型,提供B\C端信贷额度,解决B\C端融资难、融资贵的问题;


    4.无需转换、不断操作,可在系统内提供定制化的资金增值服务;


    5.实现线上电子对账,摈弃传统纸质等落后的账户管理方式。


    用户认证时就已接入E账通平台,成为众邦银行的个人用户。在该平台的资金流出和流入,都将通过E账通完成。目前,通过这一方式,众邦银行新拓客户已达到400万。


    以科技为硬核


    进行差异化定位发展


    中小企业融资难,通常是因为企业自身资信不足。E账通可帮助中小企业的交易实现线上化、数据化。银行可通过智能设备、大数据等方式对企业的信息流、资金流进行有效监控甚至形成交易闭环,从而降低风险,进而为企业授信带来方便、降低融资成本。


    另一方面,依托E账通平台自身的交易流水,众邦银行可开展经营性贷款服务,进一步缓解小微企业融资难题。


    这就好比搭积木, E账通就是模型底座,而众邦银行现有的金融服务,如账户管理、在线融资等各种零件,都可以在底座上进行拼搭。


    正如程峰对E账通的定位总结——深度定制。程峰同时解读了以科技为支撑,差异化定位发展的重点方向:


    1、双核心架构体系。摒弃传统银行的IOE架构,建立了传统核心+互联网核心的双核心系统,搭建适用于互联网业务的底层数据驱动系统。实现了产品开发的快速迭代,注重用户体验。


    2、敏捷化运行机制。为应对互联网用户体量大、变化快、并发量高等特点,基于双核心系统,打造了“稳态+敏态”的双模科技,敏捷响应用户的多样化需求。


    3、场景化获客方式。针对民营银行网点单一、获客难的问题,众邦银行充分利用金融科技,通过“自建场景、嵌入场景、输出场景”三种方式,构建“场景+金融”的新生态,银行金融服务与客户业务场景相融合,提供场景化交易服务。同时与多家外部机构合作引流(如京东、360金融、唯品金融等),平台获客、批量销售,实现银行和客户的快速对接,提高银行客户数量和存款规模。


    4、标准化产品设计。互联网交易银行的产品设计应关注功能聚焦、体验极致、快速迭代。好的互联网金融产品必须具有“刚需、痛点、高频”的特点,应该是一种爆款产品,标准化、自动化,可快速复制。可以很好地积累用户、黏住用户,和用户连接,并取得良好的用户体验。


    金融科技


    助力开放型数字银行建设


    目前在金融科技3.0时代,以大数据、云计算、区块链为代表的新技术在金融各领域逐步发力,成为金融业未来发展的主流趋势。在金融科技的浪潮下,众邦银行加大加强金融科技的投入,将金融科技作为全行的新增价值主张,深挖金融科技的价值。


    2018年10月18日,众邦银行推出“众邦银行开放平台”,标志着华中地区首家开放银行正式亮相。开放平台是该行提供三方渠道对接的战略平台,提供了接入接出网关、运营管理、运维管理、监控管理、开发者门户等五大功能。开放平台除了提供传统的API对接方式外,还提供了覆盖投资类、融资类、钱包支付类、公共服务类等总计90多个接口和SDK。通过SDK,渠道方可以短短6行代码即可实现接入,节省了大量的工作量和时间。到目前为止,开放平台正在对接和准备对接的渠道总共有50多个,其中不乏陆金所、途牛、中正、拉卡拉等知名的三方渠道。


    2018年9月21日,众邦银行与兴业数金在上海宣布将共建供应链金融创新实验室。该实验室旨在通过兴业数金在开放银行和创新孵化领域的积累,为众邦银行愈加丰富的产业生态链创造新价值。


    纵观市场,才两岁的众邦银行已经取得了不俗业绩,在市场更迭速度越来越快的环境下,众邦银行行长程峰有更深远的考虑。未来,众邦银行将继续秉承“专注产业生态圈,帮扶小微企业、助力大众创业”的使命,着力打造三个银行,即打通交易与场景的互联网交易银行、致力于产融深度融合的供应链金融银行,数字化驱动科技赋能的开放型数字银行。 

(责任编辑:张旻)

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